대출 관련 DSR 뜻과 계산기에 대해

대출에 필요한 DSR 뜻과 계산기에 대해 알아보겠습니다. DSR, 즉 총부채원리금상환비율은 대출을 받으려는 개인의 연간 소득 대비 전체 금융부채의 원리금 상환액 비율을 나타내는 중요한 지표입니다. 이 비율은 대출 심사 시 매우 중요한 요소로 작용하며, 대출 한도를 결정하는 데 큰 영향을 미칩니다. 따라서 대출을 고려하는 사람에게는 DSR을 이해하고 계산하는 것이 중요합니다.

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DSR의 뜻

총부채원리금상환비율인 DSR은 Debt Service Ratio의 약자로 개인이 연간 소득에서 얼마만큼의 금액을 대출 상환에 사용하고 있는지를 나타냅니다. 주택 담보대출 뿐 아니라 신용대출, 학자금 대출, 카드 대출 모두를 더한 부채 상환 비율을 말합니다. 단, 전세대출과 서민 대상 금융상품 등의 경우 서민 주거 및 생활 안정을 위해 DSR에 포함하지 않고 제외됩니다.

 

DSR이 40%이면 연 소득의 40%를 부채 상환에 사용된다는 의미입니다. DSR은 높을수록 대출 상환 부담이 크다는 의미이며, 이는 대출 심사에서 부정적인 요소로 작용할 수 있습니다.

 

2023년 12월 기준으로 총대출액이 1억 원을 초과하는 경우 DSR 상한은 40%이며 DSR이 40%를 초과하면 대출 승인이 어려워질 수 있습니다. 단 제 2금융권의 경우 50%까지 가능합니다.

 

DSR 계산기

DSR은 연간 가계대출 원리금 상환액 전체에서 연간 소득을 나눈 후 100을 곱하면 계산이 가능합니다. 

 

아래 링크를 통해 DSR 계산기에 접속하여 세전 연소득, 대출금액, 대출기간, 이자율 입력하면 간편하게 DSR 계산할 수 있습니다.

DSR 계산기 바로가기

DSR계산기에 접속 후 연소득, 대출금액, 대출 종류, 상환방식, 대출기간, 이자를 입력합니다. 추가 대출이 있는 경우 "추가" 버튼을 눌러 입력합니다. 이후 "계산하기"를 클릭하면 DSR이 계산됩니다.

 

DSR 낮추는 방법

DSR 규제가 강화됨에 따라 원하는 만큼의 금액이 대출이 안되거나 대출이 제한되는 경우가 있습니다. 대출을 원활하게 받기 위해서는 DSR는 낮추는 위해 재무 계획을 세우는 것이 중요합니다. DSR을 낮추기 위해서는 신용 대출이나 카드 대출 등 단기 부채를 줄이고, 승진이나 이직 또는 부업을 통해 연소득을 올려야 합니다. 또한 단기 부채를 장기 대출로 전환하는 것도 DSR는 낮추는데 도움을 줍니다. 

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DSR은 대출을 고려하는 모든 이에게 필수적으로 이해해야 할 개념입니다. DSR을 잘 관리하고 계산하는 방법을 익힌다면, 대출을 보다 원활하게 받을 수 있을 뿐 아니라 개인의 금융 리스크를 관리할 수 있습니다.