LTV 뜻은 무엇일까? LTV 80%의 의미는? 대출 한도 기준에 대해!!

은행에서 대출이나 부동산 거래를 계획하고 있다면 LTV에 대해 한 번쯤은 들어보셨을 겁니다. LTV는 은행에서 대출을 실행할 때 반드시 알아야 할 개념으로 부동산이나 자동차 등의 동산에 대하여 담보로 인정하는 담보물 가치의 비율을 위미합니다. 이번 글에서는 대출한도와 직접적으로 연관이 있는 LTV의 뜻과 의미 그리고 계산 방법 등에 대해 알아보겠습니다. 

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LTV(대출인정비율) 뜻

LTV는 Loan-to-Value의 약자로 담보인정비율이라고 합니다. 주택이나 자동차를 담보로 은행에서 대출을 받을 때 그 담보의 시장 가치에 비해 얼마만큼의 금액을 대출받을 수 있는지를 보여주는 지표입니다.

 

부동산의 시장 가치는 공시지가를 기준으로 계산하며, 자동차의 경우는 구매가격과 연식, 주행거리 등을 따져 가치를 산정합니다. 일반적으로 LTV라고 하면 부동산에 대한 담보 대출을 할 때 많이 사용되어 주택담보대출비율이라고 합니다. 

 

LTV의 기준은 경기 상황이나 정부의 부동산 정책을 고려하여 정부가 정하게 됩니다.

 

LTV 계산

대출 금액에 담보자산의 가치를 나눠 100을 곱하면 LTV를 계산할 수 있습니다.

• LTV = 대출금액 / 담보자산 가치 × 100

예를 들어 LTV가 70%라면 1억 원짜리 주택을 담보로 대출 한도 7천만 원까지 대출이 가능하다는 의미이며, LTV가 80%라면 대출한도는 8천만 원까지 대출을 받을 수 있다는 의미입니다.

 

주택담보대출 LTV 기준

주택담보대출을 받기 위해서는 LTV를 필수로 고려해야 합니다. 2024년 기준 LTV는 크게 규제지역과 비규제지역으로 나눌 수 있습니다. 강남, 서초, 송파, 용인이 규제 지역에 해당하며 나머지 지역은 모두 비규제 지역입니다. 

 

무주택자와 1주택자는 비규제 지역에서 LTV가 최대 70%이며 규제지역은 40~60%의 LTV가 적용됩니다. 그리고 9억 이하의 주택을 부부합산 연소득이 9천만 원 이하이면서 무주택세대주라면 규제지역이라고 하더라도 LTV를 70%까지 적용 받을 수 있습니다. 하지만 최대 대출 한도는 6억 원입니다. 규제 지역 자체의 주택이 비싸는 거의 의미가 없는 정책이라고 봐도 될 듯합니다. 추가로 생애 최초 주택을 구입하는 사람은 규제 지역, 주택가격, 소득과는 상관 없이 집값의 80%까지 대출을 받을 수 있습니다. 단 최대 6억 원까지만 대출이 가능합니다.

 

생애최초 LTV의 대출 한도만 따진다면 대출 6억으로 최소 7.5억 원의 주택을 구매할 수 있습니다. 

 

이전에는 다주택자의 경우 규제지역에서 주택담보대출을 받을 수 없었지만 2023년부터 규제지역에서도 LTV를 30%까지 적용 받을 수 있게되었습니다. 비규제지역에서는 LTV가 60%를 적용 받습니다.

 

LTV와 DTI, DSR의 비교

LTV는 대출과 담보 자산 간의 비율을 보는 반면, DTI(Debt to Income Ratio)와 DSR(Debt Service Ratio)는 개인의 소득 대비 부채 상환 부담을 평가합니다. 이 두 지표와 함께 LTV는 대출 심사의 주요 지표로 사용됩니다.

• DTI: 총부채상환비율로, 대출자의 연간 총소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율.
• DSR: 총부채원리금상환비율로, 모든 대출의 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율.

LTV는 주로 담보의 가치와 연계되며, DTI와 DSR은 대출자의 소득 능력을 평가하는 데 중점을 둡니다. DTI와 DSR에 대해서는 아래 내용을 확인해 주시기 바랍니다.

 

DTI 60% 뜻과 계산 방법은? 간편한 DTI 계산기 사용하기!!!

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대출 관련 DSR 뜻과 계산기에 대해

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LTV는 주택 구매에 있어 중요한 지표로, 이를 잘 이해하고 활용하는 것이 성공적인 주택 구매와 현명한 대출을 위해 큰 도움이 될 것입니다. 주택 구매를 고려하고 있다면, LTV를 비롯한 다른 금융 지표를 충분히 분석하여 현명한 결정을 내리기 바랍니다. 지금까지 LTV의 뜻과 의미 그리고 계산 방법 등에 대해 알아보았습니다