쉿! 나이스(NICE), KCB 신용점수 등급표 차이와 신용점수 올리기 방법?

음식을 사거나 옷을 살 때 신용카드를 사용합니다. 또는 집이나 차를 살 때 대출을 이용합니다. 살아가다 보면 신용카드나 대출을 이용할 때가 있습니다. 이 때 자주 듣는 얘기가 신용점수입니다. 신용점수 등급은 대출한도나 금리 또는 신용카드나 카드론 한도 등에 영향을 줍니다. 대출이나 신용카드 발급 시 주로 듣는 나이스(NICE)와 KCB 신용점수는 무엇인지 등급표 차이는 어떻게 나뉘는지 그리고 신용점수 올리기는 가능한지 등에 대해 알아보겠습니다.

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신용점수란?

먼저 신용점수란 무엇인지부터 알아보겠습니다. NICE평가정보나 KCB(코리아크레딧뷰) 같은 개인신용평가회사에서 신용카드 연체, 금액, 기간 또는 대출 이자 연체 등 개인의 신용도를 평가한 점수입니다. 이 신용점수는 금융회사 등이 대출 실행, 대출금리 또는 카드 발급 등의 의사결정을 하는데 참고 지표로 사용하고 있습니다. 신용점수가 높을 수록 금융회사의 신뢰를 받아 대출과 카드 발급 시 혜택을 받을 확률이 높아집니다.

참고로 예전에는 신용 등급제로 1등급부터 10등급으로 나눠 등급이 높을 수록 우량 등급이었지만 2021년 1월에 폐지되고 신용 점수제로 변경되었습니다. 

 

 

나이스와 KCB 신용점수의 차이

개인신용평가회사에 따라 신용점수를 평가하는 항목은 같으나 활용비중이 다릅니다.

NICE 신용점수 평가 활용비중

나이스의 경우 상환이력이 가장 높은 비율을 차지합니다. 연체를 많이 할수록 더 신용점수는 낮아지게 됩니다. 

KCB 신용점수 평가 활용비중

KCB의 경우는 신용거래형태가 높은 비중을 두고 있어 카드론이나 대부업 대출을 많이 이용할수록 불리하게 됩니다.

 

나이스와 KCB의 신용점수 평가 항목에 대해 알아보겠습니다.

1. 상환 이력 : 대출 상환을 즉시 실행 했는지의 여부를 확인합니다. 5영업일 10만원 이상 연체을 계속할 경우 평가 대상이됩니다. 8영업일 이전에 상환을 하면 연체 이력을 활용하지 않습니다. 

2. 부채수준 :  대출 상품 가입이나 카드 발급을 통해 상환 이력과 실적을 확인합니다. 채무가 늘어나면 신용점수가 낮아지며 연체 없이 상환을 잘하면 신용점수가 올라갑니다.

3. 신용거래 기간 : 대출이나 카드 상품을 가입한 날부터 산정하기 시작하며 꾸준히 정상적인 금융거래를 지속할 경우 신용점수가 올라갑니다.

4. 신용거래형태 : 3금융권이나 카드론 등 현금서비스 등을 이용하는 것보다 1금융권의 담보대출 같은 저금리, 저리스크 상품을 이용하면 신용점수가 올라갑니다.

5. 비금융/마이테이터 : 개인이 직접 등록한 정보로 신용도 관련 요소를 가지고 있는지 확인합니다. 예를 들어 핸드폰 요금, 세금이나 공과금의 성실 납부 이력을 확인합니다. 역시 연체가 없이 성실히 납부 시 신용점수는 올라갑니다.

 

등급	나이스	KCB
1 등급	900점-1000점	942점-1000점
2 등급	870점-899점	891점-941점
3 등급	840점-869점	832점-890점
4 등급	805점-839점	768점-831점
5 등급	750점-804점	698점-767점
6 등급	665점-749점	630점-697점
7 등급	600점-664점	530점-629점
8 등급	515점-599점	454점-529점
9 등급	445점-514점	335점-453점
10 등급	0점-444점	0점-334점

또한 나이스와 KCB의 차이는 등급별 신용점수 범위가 다릅니다. 나이스는 1~2등급의 신용 점수 범위가 넓어 상대적으로 KCB보다 점수가 낮아도 우량 등급을 받을 수 있습니다. 반대로 KCB의 경우 3등급 이하 등급의 신용 점수 범위가 넓은 것을 알수 있습니다. 일반적으로 6등급 이상부터는 1금융권 은행 대출이 가능합니다. 7등급도 가능하지만 제약사항이 있습니다.

 

신용점수 올리기

신용 관리에서 제일 중요한 건 연체를 하지 않는 것입니다. 대출이자 상환 같은 금융거래 뿐 아니라 세금/공과금 납부, 휴대폰요금 등도 연체 시 신용점수에 반영이 됩니다. 아무리 적은 금액이라도 연체를 하지 않는 것이 중요합니다. 또한 대부업체 같은 제3금융권이나 현금서비스 같은 카드론 등을 이용해 대출 시 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 연체 없이 꾸준이 잘 상환을 하더라고 부정적인 평가를 받을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

돈이 필요하여 대출 상품 가입 시 신용 대출보다는 담보 주택을 활용하시기 바랍니다. 담보대출이 이자가 낮고 신용점수 관리에도 상대적으로 좋습니다.

신용카드 관리도 신용점수 올리기에 좋습니다. 신용카드를 월간 사용한도의 50%를 넘지않게 사용하고, 사용액을 꾸준히 동일하게 유지 하면 됩니다. 다만 50%이상 사용하거나 전월 대비 사용금액이 과도하게 많거나 리볼빙 같은 할부를 많이 하거나 대출 서비스를 이용시 신용점수 올리기보다는 낮아질 수 있으니 주의하셔야 합니다.

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자신의 신용점수를 세심하게 관리하여 꼭 필요한 시기에 적절한 대출을 받기를 바랍니다. 지금까지 나이스(NICE)와 KCB의 신용점수 등급표 차이와 신용점수 올리기에 대해 알아보았습니다.