당신만 모르는 ISA 계좌 단점과 장점!! ISA 계좌 입금 및 출금하기!!!

투자 좀 한다는 사람들은 모두 가지고 있는 계좌인 "개인종합자산관리계좌" 즉 ISA 계좌를 들어 보신적이 있으신가요? 아직 ISA 계좌가 없으시다면 지금 바로 만드시길 추천 드립니다. 비대면 개설 뿐 아니라 혜택도 여러가지 있으니 안 만들 이유가 없습니다. 당신만 모르는 ISA 계좌의 단점과 장점 그리고 ISA 계좌 개설 뿐 아니라 입금 및 출금하는 방법까지 다양하게 알아보겠습니다.

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ISA계좌(개인종합자산관리계좌)란?

 

ISA계좌는 Individual Savings Account의 약자입니다. 말 그대로 개인 자산을 통합적으로 관리하는 계좌입니다. 개인의 재산을 정부 차원에서 지원하고자 2016년 3월 처음 도입된 금융상품입니다. 

 

만 19세 이상의 대한민국 거주자면 누구나 만들 수 있습니다. ISA계좌는 여러개를 만들 수 없으며 1인 1계좌가 원칙입니다. 15세 이상의 근로소득자도 가입할 수 있습니다. 증권사 앱을 통해 방문 없이 비대면으로 편하게 가입이 가능합니다. 

 

ISA계좌에 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 담을 수 있고, 이자와 배당 소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 

 

ISA계좌의 종류입니다. 운용하는 방식에 따라 구분되며, 1가지 형태로만 가입이 가능하니 상황에 맞게 선택하시면 됩니다.

구 분	중개형	신탁형	일임형
정 의	여러 투자상품에 직접 투자, 예금, 적금 편입 불가	금융사는 매매 신탁, 가입자는 직접 운영	가입자가 금융사에 투자 일임
투자방법	가입자 직접 상품 선택		포트폴리오 모델만 선택 또는 투자전문가에게 위임
투자상품	국내주식, 펀드, ETF, 채권, 리츠, 파생결합증권(ELS, ELB 등)	예금, 펀드, ETF, 파생결합증권(ELS, ELB 등), 리츠	포트폴리오 모델

※ 계좌이전제도 : 가입한 금융회사 또는 가입 상품을 변경하고자 할 경우 불이익 없이 변경 가능합니다. 

 

ISA계좌 장점과 혜택

ISA 계좌의 가장 큰 장점은 비과세 혜택을 받을 수 있는 점입니다. ISA 계좌 운영 기간 동안 투자한 모든 금융상품에 대한 수익과 손실를 통합한 순수익에 비과세를 최대 200만원까지 혜택을 받을 수 있습니다. 총급여가 5,000만원 이하, 종합소득 3,800만원 이하이거나 농어민은 400만원까지 비과세 혜택을 받습니다.

 

그리고 200만원 비과세 한도 초과한 금액에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용됩니다. 비대면으로 19세 이상 누구나 편하게 개설이 가능한 점도 장점 중 하나입니다.

ISA 계좌와 일반계좌를 비교해 보겠습니다. 예를 들어 투자를 해 600만원의 수익 발생 시 일반계좌는 배당소득 15.4% 과세를 적용해 92.4만원의 세금이 발생하지만, ISA 계좌는 200만원 비과세, 400만원 9.9% 분리과세가 적용되어 39.6만원의 세금만 내면됩니다. 52.8만원의 절세가 됩니다.

일반 계좌는 수익만 과세를 하지만 ISA 계좌는 수익과 손실을 통합 계산하여 과세를 합니다. 예를 들어 수익이 600만원, 손실이 300만원일 경우 일반 계좌는 수익 600만원에 대한 과세를, ISA계좌는 수익이 600만원과 손실 300만원의 통합 계산하여 과세를 적용합니다.

 

ISA계좌 단점

ISA계좌의 단점 몇가지를 찾아보았습니다.

 

의무 가입기간이 있습니다. 의무가입기간인 3년 이내 해지할 경우 15.4% 세금이 부과됩니다. 연 2,000만원(총 1억)의 납입한도로 제한됩니다. 다만 정부가 연 4,000만원(총 2억)으로 납입한도를 상향하기로 언급되었습니다.(일정 미정)

 

또한 직접 해외투자를 하는 것이 불가능하며 중도 인출 시 원금은 가능하지만 수익분에 대한 인출은 안됩니다. 일임형 ISA계좌의 경우 영업점을 직접 방문해야 인출이 가능한 불편함도 있습니다.

 

ISA계좌 입금 및 출금

ISA 계좌는 언제든 입금과 출금이 가능합니다. ISA계좌 유형에 따라 중도 인출 시 유의사항이 있으니 참고 하시기 바랍니다.

 

중도 인출은 납입 원금에 대해서만 가능하며 수익금에 대해서는 인출이 되지 않습니다. 원금과 수익금 모두를 전액 출금하려면 ISA 계좌를 중도 해지를 해야합니다. 만기 전 해지 시 세제 혜택을 받지 못 할 뿐 아니라 일반과세 15.4%를 내야합니다.

 

ISA 계좌 유형	중도인출 유의사항
중개형	납입원금 내 중도 인출 가능(출금 시 연한도 재생성 불가)
신탁형	납입원금 내 중도 인출 가능(세금, 보수, 수수료 등 제외 지급)
일임형	납입원금 내 중도 인출 가능(포트폴리오 가입금액 확인을 위해 영업점 방문, 세금, 보수, 수수료 등 제외 지급)

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지금까지 당신만 모르는 ISA 계좌의 단점과 장점 그리고 ISA 계좌 입금 및 출금하는 방법까지 알아보았습니다.